中国银行贷款利率看贷款类型和年限。普通贷款年利率3.85%到5.40%之间，按揭贷款低点3.50%到4.90%。具体得看央行基准利率和银行风险定价。比如现在央行一年期4.35%，五年期4.90%。银行会在这基础上加价，经营贷一般加30到100个基点，房贷加20到80个基点。不同城市和银行有差异，比如上海首套房利率3.8%，二套房4.1%。

为啥是这个数？央行基准利率定基调，银行根据贷款风险、资金成本和市场竞争调整。现在LPR一年期4.35%，五年期4.90%。银行给小微企业贷款加50基点，个人经营贷加80基点。比如100万贷款，一年期实际利率4.85%，五年期5.70%。不同期限影响大，10年期房贷利率5.0%左右。地区差异明显，北京首套房4.9%，成都5.1%。银行还分不同产品，比如抵押贷利率比信用贷低0.5%到1%。数据来源央行前年9月LPR和各银行官网公示信息。