46岁的人做房贷能贷多少年要看几个因素。首先银行一般规定贷款年龄加年限不超过65岁。比如46岁的话最多能贷到65岁，那算下来就是19年。但实际能贷多少年还要看你的月收入够不够还月供。比如你月收入1万，贷款100万，利率4%，30年月供5300多，这样收入覆盖没问题。但要是收入只有8000，可能只能贷15年左右。

为什么是这个答案呢？因为银行有硬性规定，比如某银行规定贷款年龄加年限不超过65岁，所以46岁最多贷19年。但实际能贷多久要看月供占收入比例。根据央行规定，月供不能超过家庭月收入的50%。比如100万贷款30年，月供5300，如果收入1万，刚好占53%，银行可能会压到28年。另外还要看你的工作稳定性，比如公务员或国企员工，银行可能给到最高年限，而私企员工可能少贷2-3年。比如某银行数据显示，45-50岁客户平均贷款年限是15-18年，平均月供占收入48%。所以46岁能贷15-19年，具体看收入和银行政策。