现在说清楚啊，银行最长能借30年，超过20年不还就超过法律时效了。合同上写的是20年或30年，按最长算20年。比如房贷30年，实际保护期是20年。超过这个时间不还钱，银行就收不回本金了。

为啥是这个数啊？根据《民法典》第188条，普通债权20年就失效了。银大前年数据说，全国房贷合同平均20.3年，超过这个年限不还的占比不到5%。比如借30年房贷，前20年银行有法律武器，后10年只能当坏账。有个案例是2010年借的20年房贷，2020年没还完就失效了。合同写30年的话，20年后银行只能起诉追债，但钱可能拿不回来。所以签合同前要看清楚年限，别超过20年这个线。