现在银行贷款利率要看贷款期限和用途，普通客户能拿到3.5%到5%之间。比如房贷五年期通常4.2%，经营贷可能3.8%起，不过不同银行有差异。

为啥是这个数呢？央行前年LPR（贷款市场报价利率）一年期3.45%，五年期4.2%，这是基准。银行成本涨了，前年六大行平均净利润增长8.7%，利息支出占营收比从4.1%升至4.3%。现在钱紧张，企业贷款需求少，银行得把资金转向房贷这类稳定业务。比如某股份制银行给小微企业贷款利率4.5%，比大客户高0.8%，因为风险溢价高。不过最近央行降准了0.5个百分点，预计明年房贷利率能降到4%以内。