现在说白了吧，银行给房贷最多能借多少钱要看两个东西：首付比例和月供收入比。比如首付30%的话，月供不能超过家庭月收入50%。要是月供占收入超过60%，银行基本不批。利率高的城市，比如北京上海，月供收入比还要再降10%左右。

为啥是这个数啊？首先银行要控制风险，首付30%相当于自己先垫30%资金，剩下的70%是银行给的。按现行规定，月供不能超过家庭月收入50%，这是银的红线。比如月收入2万的话，月供最多1万。但要是利率涨到5.5%，同样的贷款月供会多出800块，这时候收入2万的话，月供占收入就变成52%，银行就会拒贷。根据央行前年数据，全国房贷收入比超过55%的占比不到3%，不良率控制在1.5%以下。其次利率每涨1%，月供增加10%，这点在大前年广州房贷利率上调时明显体现，当时有12%的申请被拒。银行还要看征信记录，比如近两年有逾期记录的，月供收入比上限要再降15%。所以综合起来，首付30%+月供50%+利率5%的条件下，总负债最多是家庭年收入6倍。要是首付25%，月供收入比就得压到45%，这就是为什么首套房和二套房政策不同的原因。