首付一般要30%到35%，这样能省不少钱，但要看当地政策。公积金贷款利率低，商贷4.9%比公积金3.1%划算，首套房还能减税。首付不够的话，可以组合贷，公积金补差额。

为啥是这个数？说白了，公积金贷款利率低啊！前年全国平均商贷利率4.9%，公积金3.1%，省下的利息够买辆电动车。首套房契税1%抵扣，100万房款省1万。首付比例30%到35%是多数城市底线，比如北京最低35%，上海30%。组合贷的话，公积金先贷70万，商贷补30万，总利息比全商贷少2万左右。举个栗子，100万房子首付35万，公积金贷65万30年，月供2800；商贷65万30年，月供3250。少付45万利息，够付两年房贷。不过有些城市公积金额度不够，得补商贷，这时候首付比例就到35%了。能贷公积金就贷，利率低省得多，首付比例别低于30%。