建行的个人房屋贷款利率分两种，首套房4.0%左右二套房4.9%左右。这个数字是银行根据央行基准利率上浮15%定出来的，现在市场平均利率在4.2%到5.0%之间浮动。具体到建行，他们会在基准利率基础上加点，比如现在加点30个基点，所以首套房就是4.0%二套房4.9%。不同城市和贷款年限也会影响，30年等额本息和20年等额本金利息差个两三千块。

说白了这个利率数字是银行和央行、市场博弈出来的结果。前年央行给的LPR是4.2%，建行在此基础上加30个基点变成4.5%作为指导价，但实际放款时会根据客户资质调整。比如公积金贷款利率4.1%比商贷低80个基点，但需要连续缴存公积金12个月。举个例子，贷款100万30年，商贷月供4756元，公积金月供4293元，总利息差18万左右。现在很多城市首套房有1-2%利率优惠，建行也会给优质客户额外降10个基点。不过要注意，利率优惠通常只给首套房，二套房再上浮20%左右。