先算十年和二十年的月供差多少。12万贷款十年月供要1200多块，还二十年每月800多块。总利息十年两万多，二十年八万多。时间越长利息越多，月供反而少。

为啥十年月供比二十年高这么多？因为时间短利息滚得少。算具体数字的话，十年月利率0.405%，月供=120000×0.00405×(1+0.00405)^120÷[(1+0.00405)^120-1]=1253.2元。二十年月利率0.375%，月供=120000×0.00375×(1+0.00375)^240÷[(1+0.00375)^240-1]=805.6元。总利息十年是(1253.2×120-120000)=24000元，二十年是(805.6×240-120000)=80000元。所以时间越长，虽然每月压力小，但总利息翻三倍多。像可能会把“月利率0.405%”听成“月利率0.4%”，或者把“240”说成“200”，但总体意思不变。