20万房贷10年要还的总钱数大概28万5左右。每月得还2200多块，一年多还几百。总利息大约8万5，多还的利息比本金还少一半。

因为房贷是按月来算的，银行会收你每个月固定钱。利息是按剩下的钱来算的，越早还利息越少。比如第一年还的2200里，有1500是还本金，700是利息。到第十年本金还剩1万，利息就只剩300多。用公式算的话，20万乘4.9%除以12个月，再除以（1-（1+4.9%/12）^-120），算出来每月要还2215块。总还款额2215乘120个月等于265800，减去20万本金就是总利息6万6。不过实际还的时候可能有零头，所以多还几百块。一年还的时候，利息越来越少，每月还款压力也会小点。不过要算清楚提前还的话，利息能省更多。