35万房贷分二十年还的话，每月要还三千多块左右。总利息大概十万五的样子，还完总共要还四十五万。这个数是按银行常用的等额本息方式算出来的，每个月还的金额固定，前几年还的多是利息，后面逐渐多还本金。

为什么是这个数呢？首先得知道银行给的利率，现在首套房大概3.6%左右。把年利率除以12个月就是月利率0.003，再算总本息和。公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^月数）÷（（1+月利率）^月数-1）。35万代入算下来每月2987块，四舍五入就是三千。二十年总还款35万×2=70万，减去本金刚好是十万的利息。不过具体到每个月，前几年还的多是利息，比如第一年还了大概三万利息，后十年开始本金占比逐渐增加。比如到第十年，每月还款还是三千，但其中本金部分已经超过两千了。这样算下来，几年每个月能提前还一点本金，但整体还是按固定数来还的。