65万房贷20年月供大概5385元，分240个月还完。每月固定还这个数，前几年还的多是利息，后面本金多。比如第一年还的3万左右都是利息，到第十年本金占比才超过一半。

为啥是这个数呢？因为银行用等额本息算法算的，公式是[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。假设基准利率4.9%的话，月利率0.4075%，算下来65万×0.4075%×(1+0.4075%)^240，再除以(1+0.4075%)^240-1，就是5385元。这个月供里，前120个月利息占60%，后120个月本金占60%。比如第一个月还5385元，利息是65万×0.4075%=2648元，本金就是5385-2648=2737元。到第120个月时，利息变成65万×0.4075%×(1-0.4075%)^119≈1912元，本金就变成5385-1912=3473元了。所以每月还款额不变，但利息逐年减少，本金逐年增加。