一般选20到30年还房贷最常见，但具体要看个人收入、利率和目标。月供别超过收入一半，否则压力太大。比如利率4.9%的100万贷款，30年月供5300元，20年月供6700元，提前还贷要看违约金，比如5年内的违约金高。

为什么选20到30年最划算呢？首先房贷年限影响月供和总利息，比如利率4.9%的100万贷款，30年总利息约94万，20年总利息约62万，但月供多出1400元。其次月供别超过收入一半，否则工作稍有波动就还不上。数据显示，前年全国房贷违约率中，月供超收入60%的群体违约率是正常群体的3倍。另外提前还贷要看违约金，比如招商银行5年内提前还贷违约金是1%，5-15年是3%，15年以上免违约金。所以如果收入能覆盖月供，且手头有50万以上存款，选20年更划算，能省32万利息。但要是想尽快买房换大户型，或者担心利率上涨，选30年更安全。提醒，等额本息前期还贷多还利息，等额本金后期还贷多还本金，选哪种要看自己资金流动情况。