想算清楚20年房贷总利息和月供得看两个关键数：贷款本金和利率。比如借100万，利率4.9%的话，每月要还4387块，20年总共还291万，利息191万。要是利率涨到5.1%，月供就变成4436块，总利息多出8万左右。

为啥是这个数啊？因为银行用等额本息法算的，每月还的利息和本金比例不变。第一个月利息占比高，本金少，到第十年本金占比才过半。具体算的话，月供公式是[本金×月利率×(1+月利率)^月数]/[(1+月利率)^月数-1]。拿100万4.9%的例子，月利率0.4075%，20年240个月，算下来月供4387块。利率每差0.2%，总利息就差几十万，所以选低利率省不少钱。国家前年房贷利率是4.2%-5.3%，选首套房最低能省更多利息。