女45岁办房贷能贷多少年要看几个因素。首先年龄到退休还有15年左右，一般建议贷款不超过15年。比如月供别超过家庭月收入一半，30岁能贷到30年，到45岁可能最多贷20年。具体算的话，退休金覆盖月供比例越高，能贷的时间就越长。

因为现在银行看年龄和收入双指标，45岁算中年了。比如30岁月入1万能贷30年，到45岁同样的收入可能只能贷20年。根据央行数据，35岁以上群体房贷平均年限比30岁少5-8年。退休年龄设60岁的话，45岁最多还能还15年。但要注意利率，如果利率5.2%比4%高，同样的月供能贷的年数就少。比如月供1万，利率4%能贷25年，利率5.2%只能贷20年。所以综合算下来，45岁建议最多贷20-25年，月供别超过家庭收入一半。如果退休金能覆盖月供，可能还能贷到30年，但这种情况不多见。还要看收入增长，比如现在月供占收入40%，5年后涨到50%的话，年限就得缩短。