提前还贷多少次要看三样东西：房贷利率、还款阶段和资金成本。假设房贷利率4.2%，手头有20万闲钱，如果存银行利息3%，提前还贷10年才省1万利息。要是资金成本超过6%，提前还贷反而亏本。

其实这个答案跟贷款利息和资金成本差有关。比如现在5年期LPR4.2%，提前还贷要算清两个账：一个是节省的利息，一个是失去的存款利息。假设手头20万，存银行年息3%，提前还贷10年省利息约3.6万，但少存钱就少赚6万利息，净亏2.4万。只有当资金成本超过房贷利率时才划算，比如用6%的理财收益提前还贷，10年能省利息4.8万，多赚6万理财收益，净赚1.2万。不同还款阶段差异也大，等额本息前3年还本金少，提前还贷省得多；后7年还利息多，提前还贷省得少。比如100万30年房贷，前3年还本金约7万，后7年还利息约28万，提前还贷20万，前3年省利息2.1万，后7年省利息3.6万，总省5.7万利息，但资金成本超过6%就不划算。