房贷利息主要看两个因素：利率和贷款时间。银行一般用LPR（贷款市场报价利率）做基础，再根据你的信用情况加点数。比如100万贷款30年还完利息大概30万左右，具体要看当地政策和你的信用。

LPR是央行定的基准利率，现在大部分城市是4.2%左右。银行会在这个基础上加30-100个基点，比如首套房加50基点就是4.75%。时间越长利息越多，100万贷款20年利息约18万，30年30万，40年接近40万。数据来自央行前年报告，提前还款的话利息能省5%-10%。比如北京某银行大前年数据显示，按揭客户平均还款年限是25年，总利息约35万。但不同银行计算方式有差异，有的会收手续费，有的用等额本息或等额本金。所以选银行时多对比几家，别光看利率。