房贷利息要看贷款金额、利率和年限三个因素。比如贷款100万，利率4.9%，30年还清，每月要还5300多块，总利息要还150多万。具体怎么算呢？有两种方式：等额本息每月还固定钱，等额本金前紧后松。银行一般用等额本息，计算公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数-1）。比如100万贷款，月利率4.9%÷12等于0.408%，30年360个月，算下来每月还5305块，总利息约150万。

为什么是这个答案？首先利率影响利息总额，现在平均4.9%左右，比前年降了0.3%。贷款100万30年，总利息超过本金50%，这跟时间复利有关。比如第一个月还5305块，其中利息4900多，本金400多；到第300个月，利息变成每月3000多，本金变成2300多。这样算下来总利息就是每月利息之和。数据来源是中国前年统计，等额本息总利息比等额本金多10万左右。比如贷款100万，30年等额本息总利息150万，等额本金约140万。所以选哪种方式，既要看还款能力，也要算总利息。一个月还完正好还完本金和利息，不会多也不会少。