最近不少朋友问我房贷还完之后退保能拿多少钱。简单说就是退保能退的钱要看三个关键点：保单类型、剩余本金和退保时间。比如有的朋友还了五年的房贷，保单里还剩三十万本金，按银行规定退保系数是70%，那能退二十一万，再扣掉手续费两三千，实际到手十八万多。要是保单刚买的时候买的，退保系数可能低至50%，三十万本金最多退十五万。

为啥是这个数呢？根据银前年数据，房贷退保金额=剩余本金×退保系数-手续费。退保系数跟贷款年限有关，十年期保单系数普遍在60%-70%，二十年以上保单可能低至50%。比如工行规定还满五年退保系数65%，建行是70%，但手续费都收1%-3%。要是退保时间太短，比如贷款刚还两年，手续费可能高达本金1.5%，这时候退保可能亏本。而且不同银行计算方式不一样，有的按剩余本金算，有的按已交保费算，得具体看合同条款。比如某银行实测案例，还了八年的房贷，剩余本金四十万，按65%系数算能退二十六万，但实际扣除手续费两万三，到手二十三万七，比买基金还少赚两万块。