贷款100万最好选20年还清最合算。期限太长利息多压力大，太短月供高容易断供。比如期限20年月供约5300元，30年月供才3800元，但总利息多出30多万。选20年能平衡月供压力和利息成本。

为什么选20年最划算？首先看利息对比，100万贷款利率4%的话，20年等额本息总利息56万，30年就变成93万。利息多出37万相当于多买一辆车钱。再算月供承受力，月供占收入30%是。比如月入1万5，20年月供5300占35.3%，30年3800占25.3%。虽然30年月供少，但总利息多出37万，相当于每月多还1233元。等额本金更划算，20年总利息42万，比等额本息少14万。但前两年月供高达1万2，普通人压力大。综合来看，20年期限最平衡，利息比30年少37万，月供比10年少2000元。比如用等额本息计算，100万4%利率，20年月供5300元，30年3800元，总利息差37万。选20年相当于每月多还1500元，但总利息省37万，相当于多还了248个月。所以选20年最合算。