贷款十五万选三到五年最划算。短于三年利息少但每个月要还五千多，超过五年总利息翻倍但每月只要三千。中间三年到五年能平衡月供压力和总成本，比如选四年总利息比三年多三千，但每月少还三百块，适合手头紧的人。超过五年利息像滚雪球，五年总利息比四年多四千，五年后月供还比三年高两倍。

为什么三年到五年最合适呢？假设银行利率4.9%不变，十五万贷款三年月供五千八，总利息四万五千。四年月供四千八，总利息五万八。五年月供四千二，总利息七万三千。三年后提前还贷能省两万利息，但每月多还八百。五年后利息多两万八，相当于每月多还四百。比如有人选五年贷款，前两年月供四千二，后三年突然涨到五千，压力比三年贷大两倍。中间四年最稳，每月少还三百，总利息多三千，相当于每月多存一百抵利息。时间越久利息复利越狠，五年比三年多两万八利息，相当于每月多还四百。所以三年到五年是平衡点，既能控制月供，又不会让利息滚太大。