贷款20年和30年的意思就是选20年还完还是30年还完。比如100万贷款，20年每月还5308块，30年每月还4333块，每月差975块，总利息差85万。选20年能省利息但每月多还近1000块，选30年月供少但总花多8万多利息。

为啥是这个数？因为贷款利息算的是时间成本。比如100万5%利率，20年总利息93万，30年变成178万。每月多还975块，20年总共多还11.7万（975×240月），但总利息省了85万，所以选20年划算。数据来自银行等额本息计算器，30年多还的利息刚好是每月少还975块×360个月（30年）的3倍多。比如每月少还1000块，30年总共省3.6万，但总利息多85万，差值正好是长期多付的利息。所以选贷款期限就像买奶茶，20年像买20元奶茶，30年像买30元奶茶，虽然每月少花1元，但总花多10元。