基准利率就是银行最基础的贷款利息标准，浮动加点就是在此基础上往上加多少个点。比如5年期贷款基准利率4.2%，银行可以加0到120个基点，变成4.2%到4.32%之间。加点数看你的信用记录、工作稳定性和抵押物情况，信用好可能不加，风险高的可能加50个点以上。

为啥是这个数呢？因为央行前年调整了LPR机制，5年期LPR固定在4.2%，但银行仍有自主定价权。根据银数据，前年二季度全国首套房平均加点45个基点，二套房平均加点85个基点。比如北京某银行给优质客户不加点，直接4.2%放贷；而上海某银行给小微企业主加60个基点，利率变成4.8%。加点范围0-120个基点，相当于利率最多涨2.85%，但实际加点受地区经济、银行风控等因素影响。比如广州前年房贷利率平均上浮30个基点，成都上浮20个基点，这跟当地房价和库存量有关。银行还要留足资本金，加点太高可能影响放贷额度。所以加点数不是固定死的，得看银行怎么平衡赚钱和风控。