买房3厘就是年利息0点3%，比如100万贷款30年，总利息大概124万。月供算成3415块，先算月息0点3%除以12等于0点0025%，再算月供公式，乘360个月得出总利息。

为什么是这个数呢，因为0点3%是年利率，要拆成每个月的利息。比如100万本金，每个月先还0点0025%的利息，也就是250块，再加上本金分摊。30年总共还360个月，利息部分250乘360是9万，但实际总利息124万说明还包含了本金分摊。根据银行计算器，0点3%利率下，等额本息月供3415块，30年总还100万本金加124万利息。这里有个小陷阱，很多人以为3厘就是总利息3%，其实是指每年利息占本金0点3%。比如100万每年还3万利息，30年总共9万利息，但实际计算结果是124万，说明有本金分摊部分。所以3厘的房贷利息，实际总利息是本金乘0点3%再乘贷款年限，再加上本金分摊的总和。比如100万贷款30年，总利息就是100万×0点3%×30年=9万利息，加上本金100万，总还款109万，但实际计算结果是124万，说明计算方式不同。银行用的是等额本息，每月还利息加本金，所以总利息比简单相乘多出15万。这是因为利息计算是按剩余本金计算，越早还款利息越少。比如第一个月还3415块，其中250块是利息，3165块是本金，下个月本金减少3165块，利息也相应减少。这样算下来，总利息就比简单的年利率乘年限多出不少。所以3厘的房贷利息，实际总利息是本金×年利率×年限×（1+年利率）^(年限/12)-本金，或者用银行公式算更准确。比如100万×0点3%×30年×（1+0点0025%）^360-100万≈124万。这就是为什么说3厘的房贷利息，总还款比本金多出24%的原因。