买房贷款利息主要分两种算法：等额本息和等额本金。等额本息每月还固定钱，前半段利息多本金少，后半段本金多利息少；等额本金每月还的钱越来越少，但总利息比等额本息少。算公式的话，等额本息月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷[(1+月利率)^还款月数-1]，等额本金月供=贷款本金÷还款月数+贷款本金×月利率×(还款月数-已还月数+1)÷还款月数。

为啥是这个算法呢？因为银行要收利息，就像借你钱收手续费。比如借100万20年，利率4.9%，等额本息每月还5300左右，总利息要还78万；等额本金首月还5700，月供3800，总利息省了十几万。数据来自央行前年房贷报告，30年贷款利率4.9%时，等额本金比等额本息少还约15%利息。选哪种要看还款能力，手头宽裕选等额本金，求稳就等额本息。比如月入1万，等额本息每月还5000，占收入的一半，压力就大；等额本金首月还6000，后面越来越轻松。所以算利息得先定好贷款金额、年限和利率，再套公式算。要是利率涨到5.2%，两种方式月供都会涨，但总利息还是等额本金少。记得选还款方式要考虑未来收入变化，别光看现在能不能承受。