买房要办商贷的话，得先选好房子看价格和位置合适不合适。然后拿着身份证和收入证明去银行申请贷款，银行会查你的信用记录和还款能力。通过审核后要签贷款合同和房屋抵押协议，接着去房管局办抵押登记。拿到贷款后按月还款，一般分30年还完，每月还款额用房价乘以利率再除以月数算出来的。比如买100万房子首付30万，利率4.1%的话，每月要还4700多块。

这个流程这么设计是因为房子是固定资产，银行怕风险才要抵押登记。数据显示前年全国首套房平均首付比例30%，商贷利率4.1%左右，30年总利息大概要还150万。比如100万贷款每月还4700，30年还360万，利息比公积金贷高很多。所以签合同前得算清楚月供能不能承受，最好留出工资20%以上作为应急资金。银行审核要查近半年流水和纳税记录，收入证明得比实际工资高30%才能批到最高额度。抵押登记后房子就属于银行了，提前还贷可能要收违约金，所以最好选等额本息还款方式，利息总支出最少。