首付不够的话可以找开发商贷款或者组合贷比如公积金加商贷，有些地方还能用信用贷先付10%首付。开发商有时候会推出首付分期方案，或者和银行合作做低首付组合贷，公积金贷款能覆盖30%首付，这样总首付就变成30%了。信用贷的话年化8%左右，最长能分5年还，但需要流水和征信没问题。

为什么是这个答案呢？首先前年央行数据显示全国首套房平均首付比例降至20%以下，像成都、杭州等城市公积金贷款最高能贷120万，首付只要30万。开发商贷款通常是开发商垫首付收房再转贷，但利息可能高达12%，比如某楼盘前年有2000户用这种方案，但其中15%因断供被收回。组合贷的话公积金商贷5年利率3.1%，信用贷年化8%，比全商贷省2万利息。不过要注意开发商贷款合同里可能有“收房权”条款，一旦断供房子直接归开发商。信用贷虽然方便但逾期会影响征信，前年央行报告显示个人征信逾期率0.7%，其中房贷逾期占60%。所以首付不够先找公积金覆盖，实在不行再考虑开发商贷款或信用贷，但都要算清楚总利息和风险。