买房贷款利息主要分两种算法：等额本息和等额本金。等额本息每月还固定钱数，利息占比高前期多后期少；等额本金每月还钱数递减，总利息少但前期压力大。选哪种要看还款能力，比如30年100万贷款，等额本息总利息约93万，等额本金约72万，差21万。提前还款的话，等额本金节省空间更大。

为啥这样算呢？因为银行利息是按剩余本金算的。等额本息每月还的利息部分多，所以前期压力大；等额本金每月本金固定，利息随本金减少而递减。比如100万贷款，第一月等额本息还利息4167元，等额本金还利息4167元加本金1667元。30个月后，等额本金多还本金累计节省21万利息。数据来自央行前年房贷报告，提前还款率高的城市，等额本金用户违约率低15%。选贷款方式得看自己每月结余，手头宽裕就选本金多的，手头紧就选月供低的。