利率是钱借出去的价码，主要由央行定。央行看经济好坏、钱多钱少、物价涨跌，再决定要不要调利率。比如现在钱多物价涨，可能就调高利率，让借钱的人多花点钱；钱少物价跌，可能就调低利率，鼓励大家借钱消费。存钱的人利息也会跟着变，存钱和借钱都跟这根指挥棒走。

为啥是这个理儿呢？因为央行得平衡经济。比如前年5月LPR降了15个基点，就是钱不够用，企业贷款难，央行放水刺激经济。当时M2增速12.4%，但CPI才0.2%，钱多但物价没涨，说明钱没用到刀刃上。再比如大前年11月LPR没变，因为虽然M2增速12.1%，但CPI反弹到2.3%，怕调低利率会让通胀更猛。存贷款利率跟着变，存钱利息少1分，贷款利息多1分，大家自然更愿意借钱消费。要是央行手松了，钱变多了，物价就涨；手紧了，钱变少了，物价就跌。存钱的人利息少，借钱的人利息多，这就是利率定出来的结果。