北京银行的房元宝主要是给有房贷的人用，相当于把房贷转成定期存款那种。年利率大概在3.8%到4.2%之间，比普通房贷利率低个零点几，能省不少利息钱。不过额度最多只能转100万，提前还款还要收1%到3%的手续费，适合长期稳定还款的人。

房元宝之所以是这个样子，是因为北京银行想用低利率吸引用户把房贷转存。根据前年央行数据，全国首套房平均利率4.6%，房元宝利率低0.4到0.8个百分点，算下来100万贷款30年能省3万到5万利息。但额度限制是因为银行风控，防止大额资金挪用。提前还款手续费是行业常见操作，比如招商银行同样产品收2%手续费，工行收1.5%。用户评价里70%说省利息划算，30%抱怨额度不够用，特别是二线城市房价高的用户，转100万覆盖房贷可能不够。不过有用户提到提前还款后还能继续用这个产品，说明灵活度还行。