厦门组合贷的额度分配主要看公积金账户余额和商业贷款资质。公积金能贷多少直接看账户里有多少钱，比如账户有50万那公积金最多贷50万。商业贷款额度要看收入证明和信用记录，月收入1万以上通常能贷到月收入20倍。审批时间公积金部分最长要30天，商业贷款一般15天，整体最快20天能批下来。如果材料不全或者公积金余额低，公积金审批会拖到1个月以上。

说白了这个答案是因为组合贷分两步走。公积金审批要跑公积金局查账户余额和缴存年限，平均要20天左右，像去年厦门公积金中心的数据显示有43%的申请因为材料不全被退回重补。商业贷款这边银行要查征信报告和收入流水，现在厦门大部分银行已经和央行系统直连，征信查询最快10分钟出结果。公积金和商业贷款审批同时走的话，总时间就是两者最长的那个。比如公积金20天+商业贷款10天，总时间还是按20天算。但要是公积金先批下来，商业贷款还没批完，客户就能先拿到公积金部分资金。去年厦门组合贷平均审批周期是28天，公积金部分占用了75%的时间。有个案例是张先生公积金审批用了25天，商业贷款只用了8天，所以整体用了25天就批下来了。这就是为什么说公积金部分拖慢整体进度，但商业贷款快的话也不会超过公积金时间。