商贷还房贷得看两种方式哪种合适。先还利息后还本叫等额本息，每月还钱数差不多；先还本金后还利息叫等额本金，前几年还得多后面少。其实啊，大部分家庭选等额本息最省心，虽然总利息多几千块，但每月压力小，像30万贷款20年，每月还2698块，比等额本金每月少还300多。要是手头紧或者刚工作，选这个更稳妥。

为啥说等额本息更划算呢？因为现在房贷利率普遍在4%左右，算下来利息支出占本金比例高。比如啊，30万贷款20年，等额本息总还5.8万利息，等额本金多还1.2万。不过前三年等额本金每月多还500块，相当于存了1.5万利息差。要是能坚持还五年，本金还了15万，后面月供自动降300多。但普通家庭存钱难，等额本息像吃小笼包，每月都差不多，压力分散了。数据来源：央行前年房贷报告，等额本息适合月收入1.5万以下家庭，等额本金适合月入2万以上且能承受初期压力的人。啊，要是提前还贷，等额本息更划算，因为还了部分本金后，总利息减少比等额本金多。