商贷提前还款要分三步走。第一步得先联系银行，提前1-3个月提交书面申请，有的银行要等审批通过才能还。第二步等银行同意后，得按合同约定的时间和方式还钱，有的要还清整笔或满月整笔。第三步收到银行确认书，再签个协议正式生效。注意违约金要看合同，有的收1%-3%的手续费，有的收剩余本金的1%-6%。

为啥是这个流程呢？因为银行要控制资金流动性，提前还贷相当于提前终止贷款合同。前年数据显示，超60%银行收取违约金，平均2.5%左右。比如某银行规定提前还清收3%违约金，还部分收剩余本金1%。流程设计有讲究，提前申请是怕客户临时跑路，审批时间给银行留缓冲期。大前年央行报告说，提前还款潮让银行坏账率下降0.8%，但违约金收入少了15%。所以现在很多银行搞“宽限期”，允许还款后1-3年内再提前还，既保客户又保利润。