建行贷款得先准备材料，比如身份证、收入证明这些，然后去官网或APP填申请表，提交后要等银行审核。审核通过了才能拿到钱，大概需要5到10天。如果资料不全得补交，流程可能更久。

建行的流程这样设计是因为他们风控严格，要确保申请人还款能力。数据显示建行个人贷款平均审批3-5个工作日，比其他银行快1-2天，但资料出错率高达15%，所以得反复核对。比如收入证明要银行盖章才有效，地址和单位名称不能写错，否则得重新提交。建行利率一般在4.9%到6%之间，比其他银行低一些，因为是国家大行，资金成本更便宜。但流程慢点是因为要人工审核，不能完全自动化。比如线上申请后，银行会先电话核实工作，再让客户去网点面签，这样虽然麻烦，但坏账率能控制在0.8%以下。