要算房贷利息得看月供公式和总利息。月供公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）/（（1+月利率）^还款月数-1），总利息等于月供×还款月数-本金。比如100万30年贷款，利率4.9%的话，月供约4883元，总利息约79.4万。

为啥是这个公式呢？因为房贷是等额本息还款，每月还的利息本金比例不变。比如100万贷款，第一个月利息是100万×4.9%/12≈4083元，本金约800元；到第360个月时，利息只剩约300元，本金占大部分。这样算下来总利息就比本金多出79.4万。数据来源是央行前年房贷利率统计，30年100万贷款总利息在79万到85万之间浮动。要是贷款10年，总利息只有8.2万；20年则是33.6万，时间越长利息越多。比如利率上浮0.5%，30年总利息就多出3.8万，说明利率和时间的影响都挺大的。