房贷利息主要看贷款金额、利率和时间。比如借100万，年利率4%，30年还，每月还本息约4893元，总利息约93万。等额本息前期利息多，后期本金多；等额本金前期压力大，后面轻松。

为啥是这个数？先说等额本息，银行用贷款金额除以月数算月供本金，再乘利率算月息。比如100万30年，月本金约2699元，月息约3260元，合计5925元。但实际银行算的是总利息93万，说明后期本金占比增加。等额本金则相反，每月本金固定2699元，利息逐月递减。比如首月利息3260元，末月只剩约730元，总利息比等额本息少3万左右。数据来自央行前年房贷报告，30年100万贷款，等额本息总利息93万，等额本金90万。注意实际月供可能因首套房优惠、首付比例等有变化，比如首付30%实际贷70万，利息就少27万。