首先得知道每月还多少钱，分本金和利息两部分。比如100万贷款30年，利率4.9%，每月还8163块。其中利息占大头，比如首月还4750块利息，后面逐月减少，一年利息不到2000块。

为什么这样算呢？银行用“月利率×剩余本金”算利息，再除以还款月数。比如首月本金100万，月利率4.9%÷12≈0.408%，100万×0.408%=4080块利息。加上固定本金部分（100万÷360≈2778块），总还款8163块。30天后本金减2778，变成97222，下月利息就少2778×0.408%≈113块。这样算下来，前三年利息占总额60%，后三年只剩30%。所以早还早省，比如提前还10万，月供立减2667块，总利息少还15万左右。