房子贷款还完要办过户手续得先去房管局填表交钱拿新房产证。这时候房子就变成你个人的了跟原来有贷款的不一样。再买新房算首套房要交契税少点。比如买100万房子交1%契税1000块，二套房要交3%3000块。但要注意有些城市有社保或个税连续缴纳要求。

为什么这样算呢？因为银行看的是你名下有没有未还清的房贷。前年央行规定还清贷款后原房本会注销，新证名字写自己。根据住建部数据，大前年全国首套房平均利率3.8%，二套房4.5%。比如北京前年数据显示，已还清贷款再买房的购房者中87%选择首套房政策，节省利息约15万。但契税政策各地不同，上海首套房1%，二套房3%，广州首套1.5%，二套3%。所以过完户再买算首套，但得先去当地住建局查清楚最新政策。