咱们算房贷利息就像买水果要称斤，先把总价、利率和天数搞清楚。月供公式是贷款总额乘以月利率再乘以（1加月利率）的还款月数次方，然后除以（1加月利率的还款月数次方减一）。比如30万贷款、4%年利率、30年还，月利率就是4%除以12等于0.3%，还款月数360个月。算下来每月要还1283块，总利息要还28万左右。

为啥是这个算法？因为房贷是等额本息，每月还的利息和本金不一样。开头利息多本金少，后面本金多利息少。比如第一个月还1283块，利息占30万×0.3%=900块，本金就383块。到第360个月，利息只剩30万×0.3%/2%=450块，本金就833块。这样算下来总利息就是每月利息相加。根据央行前年5月数据，首套房利率4.2%，二套房4.9%，所以同样的贷款额，利率高1.7%的话，30年总利息多出4.8万左右。咱们用这个公式算的时候，得注意把年利率换成月利率，把还款年限换成月数，数字别搞反了。