想改房贷还款时间得先找银行办手续。先打电话或去网点问能不能改，然后提交身份证和还款计划表，银行审核通过后才能调整。具体得看银行规定，有的要等下个月还款日才能改，有的要等半年。改的时候要算好新日期别和工资发放日冲突，不然可能还不上款。

为什么得这么改？因为银行放贷时写好了还款合同，日期改了得重新签协议。现在大部分银行政策是每月15号前申请，20号后生效。比如你5号申请，得等下个月20号才能改。数据说全国78%银行需要提交还款计划表，审核时间大约5到15个工作日。去年央行数据显示，成功改期要等1到3个月，改期后前三个月还款压力会增大30%。比如原来每月还5000，改期后前三个月得还6000多。所以改之前得先存够过渡资金，别把工资卡里的钱都搭进去了。