想搞懂房贷组合贷怎么贷最划算嘛？简单说就是两部分贷款搭配着贷。先贷长期低息部分比如公积金贷款，再贷短期高息部分比如商贷。这样长期低息部分能省不少钱，短期高息部分还能灵活调整还款方式。比如30年总利息能比全商贷少15万左右。

为啥要这样组合贷呢？因为公积金利率比商贷低个1到2个点。现在公积金利率是3.1%左右，商贷首套4.1%左右。假设贷款100万，30年等额本息总利息商贷要还65万，公积金贷款只要35万。要是分开贷30万公积金加70万商贷，总利息能比全商贷少15万。而且公积金贷款审批容易，商贷利率还能选LPR浮动。不过要注意公积金贷款额度有限，不是谁都能贷满30年。像有的城市公积金贷款上限才60万，超过部分就得商贷补上。