每月还的利息和本金要看两个数：月利率和剩余本金。比如贷款100万，年利率5.6%，那月利率就是5.6%除以12得0.47%。每月还的时候，先算剩余本金乘以月利率，这就是当月利息。剩下的钱就是本金部分。比如还了三年后，本金剩下80万，那利息就是80万×0.47%=3760元。

为什么是这个算法？因为房贷是等额本息，每月还的总钱数不变。公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数)/[(1+月利率)^(还款月数)-1]。比如30年贷款100万，月利率0.47%，算下来月供5703元。前几年利息多本金少，后面本金多利息少。比如第一年利息占60%，第五年本金占比超过50%。数据来源：央行前年房贷利率统计，5.6%是首套房基准利率。用这个公式算，100万30年总利息约93万，比等额本金多还20万左右。