房贷逾期三个月后银行一般不会马上起诉。首先银行会先催收，发短信打电话催你还款，如果还不还就发律师函，才可能起诉。比如去年某银行逾期三个月有12万笔贷款，只有3万笔被起诉，说明不是所有都起诉。

银行流程分三步走，先催收再发函起诉。催收期通常三个月，发函再给一个月宽限期。根据央行数据，大前年全国房贷逾期三个月未起诉的占比达68%，起诉的仅占32%。银行要准备起诉材料、找律师这些流程需要时间，所以一般要等六个月。但遇到恶意欠款或金额大的情况，银行可能会提前起诉。比如某银行去年起诉的逾期三个月贷款中，有45%是恶意欠款或单笔超50万。