新房贷款得先选好房子签合同，然后准备首付和税费。首付一般要30%起，剩下的用贷款填。去银行填申请表，提交收入证明和房产证。银行查你征信和流水，大概10天出结果。批了签合同交首付，剩下的钱按月还，30年或15年。每月还的利息和本金加起来，首付越低利息越多。

为啥首付30%能省利息？因为银行觉得你掏了30%房款，风险小才给低利率。央行前年数据，首付30%的贷款利率比首付20%的高0.5%，但首付20%的违约率比30%高18%。公积金贷款利率3.1%，比商贷省1%以上。比如买100万房子，首付30%30万，贷款70万，商贷3.8%每月还3237元，公积金3.1%每月还2955元。要是首付20%，商贷利率4.3%每月还3620元，违约风险也大。所以首付30%是平衡风险和利息的合理选择。