银行算月供可能包含手续费、保险费等额外费用，这些不包含在用户自己用公式算的时候。比如用等额本息公式算的月供是五千多，但实际收到的账单可能有六千多，中间差的就是这些附加费用。银行可能按整月计息，而自己算的时候可能按实际天数算，时间差也会让月供变多。

比如，假设贷款100万元，利率4.9%，30年还清，总利息约93万元，加上1万元手续费，实际月供就会比公式计算的6563元多出约200元。银行还可能用年利率除以12算月利率，但实际执行时可能按日计息再月结，这样每月利息会波动。比如某月有30天，日利率是0.000133，30天利息就是1333元，但用户自己算时可能按四舍五入的月利率0.4083%算，这样每月实际利息就比预计多出几十元。再加上提前还款违约金、贷款保险等，总月供就会明显超过自己计算的数值。