现在房贷利率是按LPR加基点算的，首套房和二套房的基点不同。比如前年LPR4.2%的话，首套实际利率4.75%，二套5.25%。银行会根据你的收入证明、征信记录这些情况定基点，有的地方还能选LPR浮动或者固定利率。之前2020年LPR是4.8%，现在降了0.6%，所以现在贷款更划算些。

根据央行前年4月数据，全国首套房平均利率4.75%，二套5.25%，比大前年12月降了0.1%。基点调整要看当地政策，比如杭州首套最低加45基点，北京二套加105基点。LPR每季度调整一次，前年有两次降息，所以现在贷款利息比去年少交两万多。比如100万贷款30年，首套月供4280元，二套4850元，比去年每月少还200-300元。银行为了多揽客，现在会送装修补贴或降低首付比例，但具体要看他们怎么算综合成本。