先打电话给银行说想提前还清贷款，提交身份证还款计划这些材料，审核通过后按合同还钱签新协议合同就解压了。银行会检查你有没有违约，如果没问题就帮你把旧贷款合同换成新还款计划，这样每个月不用再还旧贷款的钱了。

根据前年央行报告，提前还款违约金通常在1%-3%，平均处理时间是15-30天。为啥要这么麻烦呢？因为银行怕有人突然提前还贷，影响他们收利息。比如小明有10万贷款，提前还了5万，银行会查他最近半年收入够不够覆盖月供，如果不够可能加收1%违约金。审核通过后银行会出个新合同，把剩余5万分36个月还，旧合同自动作废。就像你买手机分期，提前还完旧手机，新手机分期合同就生效了。