等额本金每月还固定本金加剩余本金利息。总利息等于贷款本金乘利率再乘贷款月数，再除以2。比如贷款30万利率4%三十年，总利息就是300000乘4%乘360再除以2，等于216000元。

爱好者的话解释为什么是这个公式。首先得明白等额本金每月还的本金一样，利息是按剩余本金算的。比如首月还本金1000元，剩下299000元利息是299000乘4%除以12，等于996.67元。第二个月本金还是1000元，利息变成298000乘4%除以12，这样每月利息递减。总利息其实是所有月利息加起来，数学上可以简化成（首月利息+末月利息）乘月数再除以2。比如30年360个月，首月利息996.67元，末月利息变成299000-1000×359=1000元，1000×4%÷12=33.33元。总利息就是（996.67+33.33）×360÷2=216000元。这样算下来比等额本息少还利息，因为前期利息多后面少，平均下来就是总本金乘利率乘月数除以2。比如同样30万4%三十年，等额本息总利息是300000×4%×360÷12×0.0833=234000元，确实多出18000元。所以等额本金总利息公式是本金×利率×月数÷2，既简单又准确。