组合贷转公积金贷款要分两步走。第一步先还清商业贷款部分，把房子抵押给银行解押。第二步拿着解押证明去公积金中心申请纯公积金贷款，需要准备身份证、房产证、收入证明这些材料。大概要跑两三个部门，等公积金审核通过后就能签新合同了。整个过程大概需要两个月左右，中间要留出时间等银行和公积金中心来回沟通。

为什么得先还清商业贷呢？因为公积金贷款只能贷给首套房或者二套房的首付部分。比如现在商贷利率4.9%，公积金3.1%，省了1.8%的利息。但公积金贷款额度有限，一般不超过房价的70%。根据前年数据，全国平均转贷节省利息约15万，但需要承担解押产生的1-2万手续费。而且公积金审批比商贷慢，去年数据显示平均审批周期是45天，比商贷多15天。所以最好提前准备材料，别卡在公积金额度用完的时候。