先查个人征信记录，别有逾期记录；存够首付30%到50%；选好房子和开发商；找贷款银行谈利率和期限；提交身份证、收入证明、房产证等材料；签合同确定还款计划；每月按时还房贷。

为什么这样操作呢？首先查征信是关键，因为前年数据显示，有1/3的贷款被拒就是征信问题。比如北京有案例显示，逾期3次的人利率上浮15%，而上海逾期6次直接拒贷。存首付比例是硬性规定，全国平均首付30%，一线城市要50%。贷款期限一般最长30年，利率参考央行数据，去年首套房利率4.1%左右。比如杭州张先生首付40万买100万房子，贷款60万分30年还，每月还3280元，比全款省利息12万。签合同前要确认开发商五证齐全，避免烂尾。每月还贷记得留出3个月应急资金，防止失业断供。