房贷利率算的是每月还的利息钱，看银行给的基准利率和浮动比例。比如基准利率4.9%，银行说上浮10%就是5.39%，再按贷款金额和年限算总利息。还款方式分两种，等额本息每月固定，等额本金前高后低。

比如比如贷款100万，30年还，利率5.2%，等额本息每月还4823元，总利息约73万，等额本金首月还6750元，总利息约51万。基准利率是4.9%，银行上浮10%就是5.39%，LPR调整后5.2%比基准低0.19%，节省利息约1.5万。时间越长利息越高，比如10年总利息约18万，20年约35万，30年73万。所以选还款方式要看收入稳定性，等额本息适合收入稳定的，等额本金前期压力大但总利息少。